З часу повномасштабного вторгнення Росії в Україну тисячі українців знайшли прихисток у Німеччині, де отримали право на медичне обслуговування на рівні з місцевими мешканцями. Але німецька бюрократія не стоїть на місці: з 2022 року правила кілька разів коригувалися, а з впровадженням програми Bürgergeld (раніше – Hartz IV) відбуваються чергові зміни.
Команда Relocate.to підготувала детальний огляд того, яким є теперішній механізм медичного страхування для українців, які вимоги діють, на які послуги можна розраховувати та чи дійсно існує ризик втратити право на безкоштовне лікування. У матеріалі також зібрані офіційні джерела та посилання на найбільші німецькі страхові компанії.
Медичне страхування для українців: загальні положення
Від початку війни українські біженці потрапляють під дію Директиви ЄС про тимчасовий захист, що дозволяє спростити процедуру отримання посвідки на проживання (Aufenthaltserlaubnis) і, відповідно, доступу до соціальних виплат та медичного страхування. За німецьким законодавством особи, які отримують соціальну допомогу (зокрема через Bürgergeld, що з 1 січня 2023 року замінила Hartz IV), автоматично охоплюються державним страхуванням (Gesetzliche Krankenversicherung, GKV).
Це означає, що біженці мають доступ до широкого спектра медичних послуг, включно з профілактикою, лікуванням у лікаря загальної практики та профільних фахівців, стоматологічною допомогою, реабілітацією та іншими послугами, передбаченими державними страховими касами.
Корисні джерела:
- Bundesministerium für Gesundheit (Федеральне міністерство охорони здоров’я)
- Bundesamt für Migration und Flüchtlinge (BAMF)
Відомі державні страхові каси (GKV):
Також існує низка приватних страхових компаній (PKV), наприклад:
Проте більшість українських біженців користуються саме державним страхуванням, оскільки воно покриває необхідні базові та профільні послуги і є більш доступним за вартістю.
Вимоги до отримання страховки
Отримати медичне страхування в Німеччині зазвичай можна двома шляхами:
Через реєстрацію в Jobcenter або Sozialamt
- Якщо ви оформили посвідку на проживання (§24 AufenthG) та подаєтеся на фінансову допомогу (Bürgergeld), Jobcenter реєструє вас у державній страховій компанії.
- Страхові внески (Krankenkassenbeiträge) сплачує держава або муніципалітет.
Самостійне страхування
- У разі, якщо ви офіційно працевлаштовані або отримуєте дохід понад визначений поріг, страхування стає обов’язковим, і ви маєте зареєструватися або в GKV, або у приватній страховій компанії (PKV).
- Важливо вчасно повідомляти про зміну доходів чи статусу перебування, аби не втратити права на страхові виплати.
Що треба мати:
- Документ про реєстрацію в Німеччині (Anmeldung).
- Fiktionsbescheinigung або електронну посвідку на проживання (eAT), що підтверджують ваш легальний статус.
- Заяву на отримання соціальної допомоги або підтвердження працевлаштування.
Чи буде скорочено перелік послуг, що покриваються страховкою?
Станом на зараз офіційно не оголошено про масштабне скорочення спектра медичних послуг для українських біженців. Особливості можуть відрізнятися залежно від федеральної землі, але загалом:
- Біженці з тимчасовим захистом (особливо ті, хто отримує підтримку за програмою Bürgergeld) мають право на рівні умови з громадянами Німеччини, включно з амбулаторною та стаціонарною допомогою, ліками, профілактичними заходами.
- Приватні страховки можуть змінювати умови договору або тарифи, але зазвичай це регулюється конкретними контрактами.
Є дискусії щодо оптимізації витрат бюджету та можливої адаптації соціальних програм, проте офіційних рішень, які б обмежували перелік медичних послуг, наразі немає. Якщо зміни ухвалять, вони пройдуть через публічне обговорення та будуть заздалегідь анонсовані.
Офіційні роз’яснення можна знайти:
Зміни в системі соціальних виплат і вплив на медстрахування
Запровадження Bürgergeld у 2023 році відкриває двері до нових адаптацій у майбутньому. Наразі:
- Основні виплати та медстрахування для отримувачів Bürgergeld залишаються стабільними.
- Подальші коригування можуть торкнутися розміру соціальних виплат та бюджету, що виділяється на державне страхування.
- Уряд активно обговорює реформу стаціонарного лікування (клініки та лікарні), що може вплинути на інфраструктуру й терміни очікування, але перелік послуг GKV залишається поки без значних змін.
Офіційні роз’яснення:
- Bundesagentur für Arbeit (щодо виплат Bürgergeld)
- Bundesgesundheitsministerium (щодо реформ у системі охорони здоров’я)
Втрата статусу та наслідки для страхування
Найпоширеніша причина втрати страхування – припинення дії тимчасового захисту (§24 AufenthG) або відмова у пролонгації посвідки на проживання. У такому разі:
- Зупиняються відрахування до GKV, і ви втрачаєте доступ до безкоштовного медобслуговування.
- Якщо ви не працевлаштовані і не отримуєте Bürgergeld, страхова каса вимагатиме укласти індивідуальний договір або знайти нову підставу для внесків (наприклад, офіційне працевлаштування).
- Якщо ви залишилися в Німеччині нелегально, то й страховка недійсна. В екстрених випадках (Notfall) вам не можуть відмовити у медичній допомозі, але рахунки доведеться сплатити самостійно.
Як знайти сімейного лікаря та отримати направлення?
Німеччина традиційно орієнтована на сімейних лікарів (Hausarzt). Саме до них найчастіше звертаються люди з будь-якими скаргами або для профілактичного огляду. Сімейний лікар:
- Веде первинну діагностику
- Видає рецепти
- Направляє до профільних спеціалістів, якщо потрібне більш глибоке обстеження або лікування
Алгоритм дій:
- Оберіть медичну касу (Krankenkasse), якщо це ще не зроблено. Якщо ви отримуєте Bürgergeld, то зазвичай вас автоматично реєструє Jobcenter. Якщо ж маєте інший статус або працюєте, ви можете самостійно вибрати державну страховку (GKV) або приватну (PKV).
- Знайдіть сімейного лікаря у своєму районі. Це можна зробити:
- Запишіться на прийом (Termin). Телефонуйте заздалегідь або скористайтеся онлайн-сервісами. Якщо в лікаря немає вільних місць для нових пацієнтів, шукайте іншого.
- Прийдіть із карткою страхування (Gesundheitskarte) або будь-яким офіційним підтвердженням від вашої страховиці.
Пам’ятайте: у більшості випадків до вузьких спеціалістів – кардіологів, неврологів, ортопедів, хірургів тощо – звертаються за направленням від сімейного лікаря. Але існують винятки (наприклад, гінеколог або стоматолог).
Особливості звернення до вузьких спеціалістів і стоматологів
Німецька система охорони здоров’я надає широкий спектр послуг, проте алгоритм звернень може відрізнятися від українського.
Стоматологічне лікування
- Державне страхування (GKV) покриває базові послуги: огляди, пломби зі стандартних матеріалів, просте протезування.
- Для складнішого протезування або естетичних процедур (наприклад, керамічні вініри) частину витрат доведеться сплатити самостійно.
- Якщо у вас приватне страхування (PKV), умови покриття залежать від обраного тарифу.
Спеціалізовані лікарі (Fachärzte)
- Найчастіше потрібно направлення від Hausarzt. Винятки: гінеколог, офтальмолог, педіатр та екстрені звернення.
- Якщо практика спеціаліста переповнена, можуть запропонувати віддалені дати прийому (через кілька тижнів або навіть місяців). Якщо стан терміновий, просіть терміновий термін (Notfalltermin), або звертайтеся до швидкої допомоги (Notaufnahme у лікарні).
Психотерапевтична допомога
- Для отримання психотерапевтичних сесій (Psychotherapie) зазвичай також потрібно направлення.
- Деякі страхові компанії мають власні програми підтримки, особливо для осіб з посттравматичним стресовим розладом (ПТСР).
- Зверніть увагу, що черга до психотерапевта може бути досить довгою, тому краще шукати варіанти заздалегідь.
Додаткове добровільне страхування (Zusatzversicherung)
Навіть якщо ви застраховані в системі GKV, існує низка послуг, які державна страховка покриває частково або взагалі не покриває. Для цього в Німеччині передбачене додаткове страхування, зокрема:
- Стоматологічне (наприклад, імпланти, вініри)
- Стаціонарне (приватна палата, медсестра, кращий сервіс тощо)
- Міжнародне медичне страхування (для подорожей за межами Німеччини)
Компанії, що часто пропонують такі пакети, – Allianz, AXA, DKV, HanseMerkur тощо. Перед укладенням договору обов’язково перевіряйте:
- Розмір щомісячного внеску (Beitrag).
- Ліміт покриття (Deckung) і список винятків.
- Термін очікування (Wartezeit) – час, протягом якого страхова не відшкодовує певні послуги (зазвичай від 3 до 8 місяців).
Практичні поради для українців
Тримайте документи в порядку
- Вчасно продовжуйте дозвіл на проживання.
- Повідомляйте Jobcenter про зміну адреси, сімейного стану, працевлаштування тощо.
Порівнюйте пропозиції від різних страхових компаній
- Якщо у вас є можливість обрати Krankenkasse, звертайте увагу на додаткові послуги, рівень сервісу, знижки на профілактичні програми (спортзал, масажі, вакцинацію тощо).
- Приватне страхування (PKV) може здаватися привабливим, але звертайте увагу на тарифи та можливі збільшення внесків із віком чи через хронічні захворювання.
Використовуйте консультаційні центри
- Багато громадських організацій пропонують безплатні юридичні та соціальні консультації. Там можна отримати поради щодо оформлення документів, медстрахування, комунікації з державними установами.
- Caritas, Diakonie, AWO – серед найвідоміших організацій, де допомагають іноземцям та біженцям.
Звертайте увагу на специфіку федеральної землі
- У різних землях можуть діяти власні додаткові правила. Наприклад, у деяких регіонах покриваються певні методи альтернативної медицини, а в інших – ні.
- Деякі клініки співпрацюють лише з конкретними страховками чи асоціаціями лікарів.
Не ігноруйте профілактичні обстеження
- У Німеччині профілактика – важлива частина системи охорони здоров’я. Багато програм (скринінги, щеплення, профілактичні огляди) страхова покриває повністю або частково.
- Регулярні обстеження можуть врятувати від більших проблем і витрат у майбутньому.
Інформація в цій статті актуальна станом на березень 2025 року, але законодавство може змінюватися. Слідкуйте за новинами на Bundesgesundheitsministerium.de та BAMF.de, а також на сайтах страхових компаній, щоби завжди бути в курсі останніх нововведень.
Пам’ятайте, що медичне страхування в Німеччині – це ваша гарантія безпеки та впевненості у завтрашньому дні. Незалежно від того, який шлях страхування ви обрали, слідкуйте за актуальною інформацією на офіційних ресурсах та не соромтесь звертатися по професійну консультацію.
Команда Relocate.to завжди готова підтримати вас на цьому шляху та оперативно інформувати про будь-які зміни.
Будьте здорові та захищені!
