У Німеччині страхування – це майже частина культури. Тут страхують усе: від здоров’я і квартири до собаки, велосипеда чи навіть подорожей. Для німців це не просто формальність, а спосіб гарантувати спокій на всі випадки життя – навіть ті, які здаються малоймовірними.
Команда Relocate.to розповідає, які страхування є обов’язковими, які варто оформити додатково.
Обов’язкові страхування: основа соціальної системи
Німецька модель соціального страхування (Sozialversicherung) побудована за принципом колективної відповідальності: кожен робить внесок до системи, щоб у разі потреби отримати підтримку. Обов’язкові програми охоплюють медичну допомогу, пенсію, безробіття, нещасні випадки та догляд у старості.
Медичне страхування (Gesetzliche Krankenversicherung)
Є обов’язковим для всіх – працівників, студентів, пенсіонерів і навіть осіб без роботи. Воно покриває більшість медичних послуг: від консультацій лікаря до операцій і ліків. Після отримання тимчасового захисту українці можуть обрати будь-яку Krankenkasse (лікарняну касу), яких у Німеччині понад сотню. Якщо ви працевлаштовані – страховку оформлює роботодавець, а якщо отримуєте соціальну допомогу (Bürgergeld) – витрати бере на себе Jobcenter або Sozialamt.
Пенсійне страхування (Gesetzliche Rentenversicherung)
Формує основу майбутніх виплат у старості, а також допомогу у випадку втрати працездатності чи годувальника. Внески (приблизно 18,6% зарплати) розподіляються порівну між працівником і роботодавцем. Для українців, які офіційно працюють у Німеччині, це страхування надає такі ж права, як і для громадян країни.
Страхування на випадок безробіття (Arbeitslosenversicherung)
Забезпечує виплати під час безробіття та доступ до державних програм працевлаштування. Підпадають усі наймані працівники, а також учні професійних шкіл. У разі втрати роботи можна отримувати допомогу Arbeitslosengeld I, якщо до цього сплачували внески не менше року.
Страхування від нещасних випадків (Gesetzliche Unfallversicherung)
Поширюється на всіх працівників, студентів та учнів і покриває наслідки травм на робочому місці або дорогою до нього. Внески зазвичай сплачує роботодавець.
Страхування довготривалого догляду (Pflegeversicherung)
Діє разом із медичним і гарантує фінансову допомогу тим, хто через хворобу або вік не може самостійно доглядати за собою.
Автострахування (Kfz-Haftpflichtversicherung)
Обов’язкове для всіх власників транспортних засобів. Без чинної «автоцивілки» реєстрація автомобіля неможлива. Поліс покриває шкоду, заподіяну іншим особам у ДТП, а для власного авто можна додатково оформити Teilkasko або Vollkasko.
Страхування для власників собак (Hundehaftpflicht)
У шести федеральних землях – зокрема в Берліні, Гамбурзі та Нижній Саксонії – власники собак зобов’язані мати страхування цивільної відповідальності. Воно покриває збитки, завдані тваринами.
Рекомендовані страхування: фінансовий щит на майбутнє
Окрім базових полісів, у Німеччині існують добровільні страхування, які допомагають уникнути непередбачених витрат і забезпечують додатковий спокій.
Приватне страхування цивільної відповідальності (Privat-Haftpflichtversicherung)
Це найпоширеніше страхування серед німців – його має більшість сімей. Воно покриває збитки, які ви випадково завдали іншим (наприклад, розбитий чужий телефон або зіпсоване майно сусіда). Без нього будь-який інцидент може обійтися в десятки тисяч євро. Рекомендована страхова сума – від 5 до 10 млн євро.
Страхування майна (Hausratversicherung)
Захищає ваші речі – меблі, техніку, одяг, прикраси – від пожеж, затоплення, крадіжки чи стихійного лиха. Поліс особливо важливий для орендованих квартир, адже відновлення майна після інцидентів часто коштує дорожче, ніж річна вартість страховки.
Страхування юридичного захисту (Rechtsschutzversicherung)
Корисне для всіх, хто часто укладає контракти або працює з приватними орендами. Дає змогу покрити витрати на адвоката і судові процеси у трудових, цивільних або житлових спорах.
Страхування від нещасних випадків (Unfallversicherung)
Добровільне доповнення, яке покриває травми та інвалідність, що не пов’язані з роботою (наприклад, побутові чи спортивні).
Страхування на випадок втрати працездатності (Berufsunfähigkeitsversicherung)
Забезпечує регулярні виплати, якщо ви не можете більше працювати у своїй професії. Чим раніше оформити – тим нижчі внески.
Страхування нерухомості (Wohngebäudeversicherung)
Захищає сам будинок від пожежі, повені або урагану. Хоча поліс не є обов’язковим за законом, банки часто вимагають його при іпотеці.
Що це означає для українців із тимчасовим захистом
Українці з тимчасовим захистом мають ті ж страхові права та обов’язки, що й німці. Якщо ви працевлаштовані, усі внески утримуються автоматично із зарплати. Якщо отримуєте допомогу Bürgergeld, медичне страхування оплачує держава. Студенти та стажери також повинні мати страховку – зазвичай її оформлюють у державних Krankenkassen на пільгових умовах.
Важливо самостійно обрати лікарняну касу і зареєструватися одразу після отримання посвідки. Медичне страхування – обов’язкова умова легального проживання та працевлаштування в Німеччині.
У Німеччині без страховки – як без парасольки під дощем: може й пощастить, але краще бути готовим. Система страхування в Німеччині створена не для бюрократії, а для стабільності. Вона працює за принципом взаємопідтримки: сьогодні ви робите внески – завтра отримуєте допомогу.
Джерела
Verbraucherzentrale Brandenburg
Pflegeversicherung Deutschland – BMAS
Bundesministerium für Gesundheit (BMG)
🔎 Матеріал підготувала команда Relocate.to!
Збережіть цю статтю або поділіться з друзями!
Отримуй актуальні новини та щотижневий дайджест перевіреної інформації.
