💸У сучасному світі фінансова дисципліна стає все більш важливою для успішного управління особистими фінансами. Коли мова йде про фінансові послуги в Сполучених Штатах Америки, одним з ключових елементів, який впливає на фінансову стабільність та можливості, є кредитний рейтинг, або як його частіше називають, credit score. Що це та навіщо - розбираємо в цьому пості.
Як в Америці отримати кредитну картку?
Одним із перших кроків до фінансової стабільності в Сполучених Штатах Америки є встановлення кредитної історії. ❗️Але це завдання може стати викликом для тих, хто тільки що прибув до країни. Парадоксально, але отримати кредитну картку стає проблематичною задачею, оскільки відсутність позитивного кредитного рейтингу перешкоджає отриманню кредиту, а отримання кредиту вимагає наявності кредитної історії.
Українці наразі, маючи гуманітарний та social security number на руках, з легкістю відкривають кредитні картки з суттєвим кредитним лімітом.
Зробити це Ви можете, наприклад, у Discover Bank. Для отримання кредитної картки з лімітом від 1500 доларів Вам потрібно лише заповнити форму онлайн та чекати на відповідь, фізичну картку Ви отримаєте за кілька днів поштою.
Другий варіант - це відкрити дебетову картку у будь-якому банку, який через деякий час запропонує Вам відкриття також і кредитної картки.
Що таке Credit score та навіщо він потрібен?
▪️Credit score - це числова оцінка, яка відображає кредитну історію та фінансову доброчесність особи. Він використовується фінансовими установами, кредитними агентствами та іншими сторонами, які надають кредити або фінансові послуги, для визначення ризику пов'язаного з кредитуванням.
Оцінка кредитного рейтингу може бути від 300 до 850 балів, де вищі значення вказують на кращу кредитну історію та фінансову надійність.
Чому так важливо мати високий кредитний рейтинг?
❗️Основна причина полягає в тому, що при взятті вами кредитів на автомобіль, житло, освіту або будь-які інші потреби, чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більш вигідні умови ви отримаєте від банку.
Як підвищити credit score?
1. Якщо ви отримали кредитну карту і не використовуєте її, ваш кредитний рейтинг щомісячно знижується на кілька пунктів. Щоб почати формувати свою кредитну історію в США, потрібно не просто отримати першу кредитну карту, але й почати її використовувати, і якщо ви бажаєте мати високий кредитний рейтинг, то потрібно використовувати її якомога активніше.
2. Своєчасно оплачуйте свою кредитну карту: краще - повністю, але в крайньому випадку вносьте хоча б мінімальний щомісячний платіж. Це, можливо, найважливіший момент у будівництві успішної кредитної історії. Якщо хоч раз запізнетесь або забудете - отримаєте чорну пляму на своїй кредитній історії. Банки надсилають своїм клієнтам заздалегідь поштою виписки з рахунку з вказаною сумою, яку потрібно сплатити, як нагадування.
3. Не закривайте старі рахунки, навіть якщо не використовуєте їх. Якщо ви закриєте стару кредитну карту, загальний термін вашої кредитної історії скоротиться. А чим коротша кредитна історія, тим нижче рейтинг. Тому ретельно зважте всі "за" і "проти", коли вирішуєте позбутися одного зі своїх рахунків.
4. Намагайтесь мати доступний для вас кредитний ліміт. Якщо ви добросовісний клієнт, багато банків самостійно збільшують вашу кредитну лінію. Але можна прискорити цей процес: приблизно раз на півроку просіть банки збільшити ваш кредитний ліміт. Стараєтесь не просити одразу багато - наприклад, якщо вам доступно $500, можна попросити збільшити до $800.
5. Не дозволяйте часто перевіряти вашу кредитну історію. Існує два види перевірки вашого кредитного рейтингу: Soft Pull і Hard Pull. Перша перевірка - Soft Pull - показує лише бал і не впливає на ваш кредитний рейтинг. Цю перевірку роблять орендодавці при здачі вам житла, якщо ви підключаєте інтернет або електрику, або берете телефон у розстрочку. Таких перевірок можна робити навіть 50 на день. Другий тип перевірки - Hard Pull - передбачає аналіз всіх ваших фінансових дій. Таку перевірку роблять банки для видачі кредитів і іпотек, орендодавці, роботодавці та різні організації, які хочуть дізнатися, наскільки ви надійна та відповідальна особа. Hard Pull-перевірки значно знижують кредитний рейтинг. Фахівці радять робити не більше 2-3 таких перевірок за рік.
Перевірити свій актуальний credit score Ви можете на сайті Credit Carma. Це безкоштовний сервіс, який допоможе Вам відслідковувати динаміку Вашого credit score.
